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在银行的众多金融产品中，定期存款和理财产品是大众较为青睐的两种。科学搭配这两者，既能保障资金安全，又能实现收益最大化。

定期存款的特点是风险低、收益稳定。它就像是资金的“避风港”，能让投资者的本金得到充分保障。而理财产品的收益相对较高，但风险也因产品而异。一些低风险的理财产品可能收益略高于定期存款，而高风险的理财产品则可能带来更高的回报，但也伴随着较大的损失风险。

在进行搭配之前，投资者需要明确自己的风险承受能力。如果是风险厌恶型投资者，那么定期存款应占较大比例。例如，一位临近退休的老人，他更注重资金的安全性，可能会将70% - 80%的资金存入定期存款，以确保本金不受损失，剩余的20% - 30%可以选择一些低风险的理财产品，如货币基金、债券型基金等，以获取相对较高的收益。

而对于风险承受能力较强的投资者，如年轻的上班族，他们有较长的投资周期和较强的风险承受能力，可以适当增加理财产品的比例。比如，将40% - 50%的资金存入定期存款，保证一部分资金的稳定性，另外50% - 60%可以投资于一些中高风险的理财产品，如股票型基金、混合型基金等，以追求更高的收益。

除了风险承受能力，投资目标也是重要的考虑因素。如果是短期的资金储备，如为了购买汽车、旅游等，应优先选择流动性较好的产品。定期存款可以选择短期的，如3个月、6个月的，同时搭配一些开放式的理财产品，以便在需要资金时能够及时赎回。如果是长期的投资目标，如为了子女教育、养老等，可以选择一些长期的定期存款和封闭式的理财产品，以获取更高的收益。

下面通过一个表格来对比定期存款和不同类型理财产品的特点：